MASAK'tan Kiralık Hesaplarla Mücadele Rehberi: Yeni Riskler Açıklandı
Hazine ve Maliye Bakanlığı'na bağlı Mali Suçları Araştırma Kurulu, kiralık hesapların suç faaliyetlerinde kullanılmasını önlemek için kapsamlı bir rehber yayımladı.
Finansal hesaplarını üçüncü kişilere kullandıran vatandaşların farkında olmadan bir suç zincirinin parçası haline gelebildiği belirtilirken, bu işlemlere aracılık eden yükümlülerin de uygun tedbirleri almaktan işlemleri yakından izlemeye kadar pek çok sorumluluğu bulunuyor. Hazine ve Maliye Bakanlığı'na bağlı Mali Suçları Araştırma Kurulu Başkanlığı, kiralık hesapların suç faaliyetlerinde kullanılmasının önüne geçmek, bu alandaki riskleri erken aşamada tespit etmek ve şüpheli işlem bildirimlerinin niteliğini artırmak amacıyla yeni bir adım attı. Bu kapsamda kurum tarafından hazırlanan 'Kiralık Hesaplarla Mücadele Şüpheli İşlem Bildirimi Rehberi' kamuoyu ile paylaşıldı ve konuyla ilgili kritik detaylar netlik kazandı.
Yayımlanan rehberden elde edilen bilgilere göre, finansal hesapların asıl sahiplerinden farklı kişilerce kullanılması, hesap sahibini suç gelirinin aktarıldığı bir finansal zincirin doğrudan halkası haline getirebiliyor. Kiralık hesap olarak değerlendirilebilecek finansal araçlar oldukça geniş bir perspektifle ele alınıyor. Buna göre banka hesapları, ödeme ve elektronik para hesapları, ticari hesaplar, POS ve sanal POS bağlantıları, kripto varlık hizmet sağlayıcıları nezdindeki hesaplar ve somut olayın niteliğine göre diğer finansal ödeme araçları bu kapsamda inceleniyor. Uzman kurum, bu tür hesapların özellikle dolandırıcılık ile yasa dışı bahis ve kumar gibi suçların finansal boyutunda sıklıkla kullanıldığına dikkat çekiyor.
Kiralık Hesap Kullanımı Sadece IBAN Paylaşımıyla Sınırlı Değil
Hazırlanan rehberde, kiralık hesap kavramının yalnızca para karşılığında başkalarına kullandırılan hesaplardan ibaret olmadığı vurgulanıyor. Arkadaşlık, akrabalık veya iş ilişkileri üzerinden yapılan masum görünümlü basit talepler de bazı durumlarda ciddi riskleri beraberinde getirebiliyor. Bir kişinin kendi hesabına gelen parayı başka birinin talimatıyla farklı hesaplara aktarması, özellikle işlemin gerçek amacı ve paranın kaynağı bilinmiyorsa anında inceleme konusu olabiliyor. Öte yandan hesap kullandırmak yalnızca IBAN numarasını paylaşmak anlamına gelmiyor. Mobil bankacılık şifreleri, banka kartı ve kart şifresi bilgileri ile tek kullanımlık doğrulama kodlarının devredilmesi ve telefon hatlarının üçüncü kişilere verilmesi de hesabın kontrolünün tamamen el değiştirmesine yol açabiliyor.
Finansal Kuruluşlar İçin Yeni İnceleme Kriterleri
Banka hesabının sahibi ile hesabı fiilen kullanan kişinin farklı olması, finansal kuruluşların dikkatle incelemesi gereken risk unsurları arasında yer alıyor. Söz konusu kurumun yayımladığı rehber, şüpheli kullanım durumlarında hangi önlemlerin ve süreçlerin gündeme gelebileceğini ayrıntılı bir şekilde açıklıyor. Suç gelirlerinin aklanması, dolandırıcılık ve yasa dışı bahis gibi faaliyetlerin engellenmesi amacıyla hazırlanan bu rehber sayesinde, şüpheli işlem bildirimlerinin kalitesinin artırılması ve erken uyarı sistemlerinin daha etkin çalışması hedefleniyor. Yetkililer, vatandaşların hesap güvenliği konusunda son derece dikkatli olması ve kişisel bankacılık bilgilerini kesinlikle başkalarıyla paylaşmaması gerektiği konusunda uyarıyor.
